信用证交易也不保险？当心客户与银行勾结造成损失！

涉外法律服务 出口保理融资 出口信用保险 全球欠款催收

信用堪忧，老买家是否继续合作？

浙江公司与美国公司合作五年多，期间交流及贸易过程都比较顺利，前期下的订单金额较小，付款方式选择的都是货到付款且付款及时，算是一个稳定的客户。23年5月美国买家下了笔35万美金的订单，付款方式是预付30%，尾款70%OA30天，这是双方合作价值最高的一笔订单。由于这次订单对方要30天账期，出于谨慎浙江公司决定还是去了解一下对方的信用状况如何，再决定是否交易。

于是浙江公司委托我司出具了一份企业信用报告，报告综合美国公司在财务实力、企业品质、管理因素、运营能力、外部环境等信息后，给出的美国公司的信用等级只有D，风险高于平均水平，且报告显示美国公司的资金状况并不乐观。根据报告我司建议浙江公司应该谨慎与其交易，尤其要尽量避免信贷交易。

铤而走险，买家突然破产

浙江公司得到这个结果有些犹豫，美国买家毕竟是之前合作多年且付款及时的稳定客户，关键是这笔订单金额对浙江公司来说不算小，且由于疫情影响，浙江公司也急需这笔订单，这笔钱到底赚不赚？最终，浙江公司还是决定富贵险中求，相信美国买家一次，最终双方达成了合作。

美国买家前期30%的预付款付款积极，浙江公司一颗心放回了肚子，觉得自己赌对了！但是在收到预付款之后，剩余尾款却并未如约到达浙江公司的口袋里，美国买家也失联了。经过两个多月的尝试，仍无法联系到买家，无奈浙江公司找到催全球启动催款程序。催款律师介入后，发现美国公司已经在一个多月前提交了破产申请，这说明后续货款的收回十分困难，只能尽快准备资料，随时进行债权申报，尽量挽回债权降低损失。但希望渺茫，浙江公司这时才悔不当初。

此次案件中的浙江公司虽然有风险意识，但是面对利益诱惑，在明知交易存在风险的情况下，他还是存在侥幸心理，相信自己对“老客户”的判断，无视了专业信用分析的结果，造成了这次损失的发生。

很多外贸伙伴认为订单对公司更重要，风控太严，会影响业绩。殊不知，一笔被拖欠的货款，吃掉的可能就是企业几年的利润。面对高风险客户，不要盲目被大订单诱惑，要综合考虑企业银行往来、行业背景、国家商务环境和信用风险分析等因素，并根据信用额度选择合适的付款方式。发货前收到全款当然是最理想的状态，若无法选择现货现款的方式，则务必提升预付款的比例，尽可能覆盖成本，将可能发生的货款拖欠损失降至最低。